ETF 월 100만 원 배당금 만들기, 수익률까지 같이 보는 방법

분배금 내역에서 지난달 46만 원, 이번 달 51만 원을 확인한 뒤 계산기를 켜게 되는 날이 있습니다. 목표는 월 100만 원인데 아직 49만 원이 부족합니다. 숫자만 보면 분배율이 더 높은 ETF를 찾아야 할 것 같지만, 바로 검색 화면으로 넘어가기 전에 이번 달 계좌 평가금액을 한 번 더 열어보게 됩니다.

ETF 월 100만 원 배당금 목표에서는 매달 들어오는 돈만 늘리는 데 집중하기 쉽습니다. 하지만 분배금이 늘어도 같은 기간 ETF 가격이 크게 내려갔다면 계좌 전체 금액은 줄 수 있습니다. 한국거래소도 ETF의 분배금과 수익률을 함께 살펴볼 수 있도록 관련 정보를 제공하고 있습니다.

월 100만 원이면 1년에 1,200만 원이다

월 단위 숫자만 보고 있으면 50만 원에서 100만 원으로 늘리는 문제처럼 느껴집니다. 연간으로 바꾸면 목표는 1,200만 원입니다. 이 숫자를 적어두면 현재 받는 분배금이 연간 어느 정도인지 비교하기가 한결 분명해집니다.

예를 들어 매달 입금액이 조금씩 다르다면 한 달 금액에 12를 곱하기보다 최근 입금 내역을 모아서 보는 편이 낫습니다. 어떤 달은 많고 어떤 달은 적을 수 있기 때문입니다. 월 100만 원이라는 목표를 세웠더라도 실제 계좌에서는 연간 합계가 더 정확한 숫자로 남습니다.

목표 금액을 특정 분배율로 나눠 필요한 투자금을 딱 정해 놓는 방식은 조심할 부분이 있습니다. ETF 분배금은 예금 이자처럼 고정돼 있는 돈이 아니며 상품에 따라 지급액과 시기가 달라질 수 있습니다. 월 100만 원 목표도 한 번 계산한 금액으로 끝내기보다 실제 입금 내역을 보면서 다시 계산하는 편이 낫습니다.

분배금은 늘었는데 평가금액이 줄었다면

분배금 알림만 보면 지난달보다 많이 들어온 달이 반갑습니다. 그런데 보유 종목 화면으로 돌아갔을 때 평가손실이 더 커져 있다면 얘기가 달라집니다. 이번 달 5만 원을 더 받았어도 평가금액이 30만 원 줄었다면 입금액만 보고 만족하기는 어렵습니다.

특히 받은 분배금을 생활비로 바로 쓰고 있다면 평가금액 감소가 더 신경 쓰입니다. 반대로 다시 매수하고 있다면 같은 금액으로 이전보다 더 많은 수량을 살 수도 있습니다. 같은 하락이라도 돈을 꺼내 쓰는 계좌와 계속 모으는 계좌에서 받아들이는 방식이 같지는 않습니다.

그래서 월 분배금과 평가금액을 같은 달 기준으로 적어두는 방법이 쓸 만합니다. 입금액만 늘어난 것인지, 추가 매수와 재투자로 전체 자산도 함께 커졌는지 나중에 다시 비교할 수 있습니다.

분배율이 높은 ETF가 자꾸 눈에 들어올 때

월 100만 원까지 아직 멀게 느껴지면 관심 목록을 분배율 순으로 보고 싶어집니다. 5%보다 8%, 8%보다 10%가 더 빨라 보이기 때문입니다. 여기서 기존 상품을 팔고 바로 갈아타기 시작하면 분배금 숫자에 따라 계좌 구성이 자주 바뀔 수 있습니다.

같은 월배당 ETF라도 가격 변동과 분배 방식은 서로 다릅니다. 커버드콜을 활용하는 상품도 있고, 배당주 비중을 높여 분배 재원을 만드는 상품도 있습니다. 분배율 숫자가 비슷해도 실제 보유 종목과 가격 움직임까지 같지는 않습니다.

관심 목록에 새 ETF를 담았다면 상위 종목을 한 번 열어볼 만합니다. 이미 가진 ETF와 같은 대형주가 여러 개 반복되면 상품 수는 늘어도 실제 보유 기업은 크게 달라지지 않을 수 있습니다. 분배금을 늘리려고 추가한 상품이 몇몇 종목 비중만 키우는 경우도 있습니다.

받은 분배금, 다시 살지 생활비로 쓸지

입금 알림이 온 뒤 바로 출금하는 달도 있고, 그대로 두었다가 다음 매수일에 다시 쓰는 달도 있습니다. 월 100만 원을 아직 만드는 중이라면 이 차이가 꽤 큽니다. 받은 돈을 다시 넣으면 보유 수량이 늘지만, 생활비로 쓰면 그달 현금흐름으로 끝납니다.

목표에 도달하기 전이라면 분배금 재투자 금액을 따로 적어두는 편이 좋습니다. 매달 50만 원이 들어와도 전부 쓰는 계좌와 40만 원을 다시 매수하는 계좌는 시간이 지나면서 보유 수량 차이가 벌어집니다. 반대로 이미 월 100만 원을 생활비로 쓰려는 단계라면 재투자보다 실제 세후 입금액이 더 신경 쓰일 수 있습니다.

새 상품을 찾기 전에 월별 숫자를 한 줄씩 적어본다

보유 ETF가 두세 개일 때는 어느 상품에서 얼마가 들어왔는지 기억하기 어렵지 않습니다. 그런데 상품 수가 늘고 입금일도 달라지면 지난달보다 왜 분배금이 늘었는지 바로 떠올리기 힘듭니다.

월별 실입금액, 월말 평가금액, 추가 매수금액, 분배금 재투자액 정도면 충분합니다. 이렇게 적어두면 분배금 증가가 추가 투자 때문인지, 재투자로 수량이 늘어서인지, 일시적으로 분배금이 많았던 달인지 다시 살펴볼 수 있습니다.

수익률을 높인다고 해서 분배율이 가장 높은 ETF만 계속 찾아다닐 이유는 없습니다. 실제로 받은 현금이 늘고 있는지, 평가금액은 버티고 있는지, 새로 산 ETF가 기존 종목과 겹치지는 않는지까지 같이 봐야 합니다. 월 100만 원에 가까워질수록 이 숫자들이 더 자주 계좌 화면에 같이 나타납니다.

월 100만 원을 달성한 뒤에도 같이 볼 숫자가 있다

분배금 내역에 월 100만 원이 찍히면 목표를 달성했다는 느낌이 큽니다. 그래도 같은 달 평가금액과 재투자액은 따로 남겨두는 편이 낫습니다. 분배금 100만 원을 받았는데 평가금액이 크게 줄었다면 수익률 극대화라는 제목과는 거리가 있습니다.

ETF 월 100만 원 배당금을 만들면서 수익률까지 높이고 싶다면 월 입금액 하나만 키우는 방식으로는 부족합니다. 월 100만 원에 도달했더라도 같은 달 평가금액, 추가 매수금액, 분배금 재투자액을 함께 적어두세요. 분배금이 늘어난 이유와 계좌 전체 금액이 실제로 함께 늘고 있는지를 같이 보는 편이 낫습니다.

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참고자료: 복지로 청년월세지원 안내